Что надо знать клиенту о кредитном рейтинге банка

6 сентября 2018 года, 14:12

Кредитный рейтинг банка — это один из важнейших финансовых показателей, который может многое сказать участникам финансового рынка, в том числе и инвесторам, о надежности банка. Потенциальному клиенту банка кредитный рейтинг поможет оценить финансовую состоятельность учреждения, его кредитоспособность и привлекательность для инвестиций. Высокое значение этого показателя говорит о том, что банк способен в полном объеме и в надлежащий срок выполнить свои обязательства перед партнерами и клиентами.

Какие кредитные рейтинги существуют?

Существует множество кредитных рейтингов. Как правило, они присваиваются независимыми кредитными агентствами, которые могут быть отраслевыми, национальными или международными. Самыми авторитетными международными рейтинговыми агентствами, оценки которых заслуживают особого доверия, являются Standard & Poor"s, Fitch Ratings и Moody"s. Среди российских национальных рейтингов можно выделить Рус-Рейтинг, RAEX, АК&М, АКРА и другие.

Каждая организация, которая оценивает банки, обычно использует оригинальные методики и выставляет оценку по собственной рейтинговой шкале. Этим достигается еще одно важное и полезное для потенциального инвестора или клиента банка качество рейтинга. Существование независимых друг от друга оценок того или иного банка позволяет более достоверно оценить репутацию банка, так как информация поступает из разных источников, суждение которых может быть в некоторой степени субъективным. Именно поэтому опытные вкладчики при оценке банка ориентируются на несколько рейтингов.

Агентства оценивают банки примерно так же, как банк изучает вашу кредитную историю и финансовую ситуацию, чтобы выдать вам заем, например кредитную карту с быстрым одобрением. Только в случае с рейтингами банков агентства изучают их открытую финансовую отчетность и собирают данные о качестве активов и пассивов, наличии долгов, ликвидности, рентабельности, ресурсной базе, особенностях риск-менеджмента и другие. Эти сведения тщательно анализируются, часто с использованием математических моделей. При этом агентство не дает оценку вообще всем существующим банкам, а выбирает из них определенное количество. В результате оказывается, что каждый банк имеет рейтинги от 2–4 агентств.

О чем говорит рейтинг?

Давайте разберемся - о чем говорит рейтинг? Для частного клиента кредитный рейтинг банка — это самый простой способ оценить его надежность и эффективность деятельности, а также выбрать банк. которому можно доверять Агентство присваивает банку несколько рейтингов: международный и национальный, долгосрочный и краткосрочный, рейтинг обязательств в национальной и зарубежной валюте. Кроме того, дается прогноз по возможному изменению рейтинга: негативный, стабильный или позитивный.

Как правило, рейтинг банка выглядит так: буквенный код и прогноз. Например: "Аналитическое кредитное рейтинговое агентство (АКРА) подтвердило наивысший кредитный рейтинг АО КБ "Ситибанк" по национальной шкале на уровне ААА (RU), прогноз — "Стабильный"". Чем выше значение буквы в коде, тем лучше. Чтобы ориентироваться в буквенных обозначениях, достаточно просто запомнить, что А — это "отлично", В — "хорошо", С — "плохо", D — "очень плохо". Кроме того, нужно учитывать, что оценка банка международным агентством не может быть выше кредитного рейтинга страны. Поэтому даже самые солидные российские банки получают от Standard & Poor"s или Fitch Ratings оценку не выше BBB.

Высокий рейтинг банка подтверждает не только его репутацию, но и высокую надежность его акций. В свою очередь это означает низкие риски для инвесторов и высокие дивиденды. Кроме того, банки с высоким рейтингом при возникновении проблем, как правило, могут рассчитывать на поддержку государства. А это является еще одним фактором безопасности ваших вложений.