Прогноз НКР по ипотеке в РФ на 2022 год: рынок снизится на 10%, стоимость выдач превысит 9%, ипотечный кредит увеличится до рекордных 23 лет

25 декабря 2021 года, 23:35

Рынок начнут тормозить такие факторы, как отложенный спрос, небольшой лимит госпрограмм, уменьшение числа сделок рефинансирования, заметный рост ставок в сравнении с 2021 годом в сочетании с дальнейшим увеличением стоимости жилья. Однако, россияне продолжат брать ипотеку в условиях повышенной инфляции, усилится интерес заемщиков ко вторичному рынку. В крупных городах вырастет востребованность семейной ипотеки. Аналитики НКР уверены, что она будет действовать до 2023 года. Программа господдержки "7%" закончится

Аналитики рейтингового агентства "Национальные Кредитные Рейтинги" (НКР) поделились прогнозом по ипотечному рынку на 2022 год и подвели итоги текущего года. Они уверены, что рынок не повторит прежних рекордов, но торможение будет мягким. Об этом сказано в пресс-релизе НКР.

По итогам 2021 года объем выданной ипотеки обновит рекорд (5,5-5,6 трлн рублей). Годом ранее показатель достигал 4,4 трлн рублей. Аналитики не исключают, что к концу декабря обновится месячный рекорд, установленный в прошлом году на отметке 560,7 млрд рублей.

В прогнозе сказано, что следующий год начнется снижением рынка на 10% - до 5 трлн рублей. Однако, этот показатель станет выше, чем за любой другой год, за исключением прошлого. Сокращение выданных кредитов составит около 20-25%.

Средняя стоимость новых выдач в 2022 году превысит 9%, вернувшись на уровень второй половины 2019 года. В НКР утверждают, что рост показателей произойдет за счет увеличения программ банков, ставки по которым могут достигнуть 10%.

За основу аналитики взяли средние показатели по рынку. Так, размер ипотечного кредита к концу следующего года может прибавить около 10% - до 3,6 млн рублей. Эта цифра будет демонстрировать динамику цен на жилье.

Срок ипотечного кредита в 2022 году может увеличиться до рекордных 23 лет по сравнению с 2021 годом. Это позволит снизить ежемесячную долговую нагрузку в условиях растущей стоимости ипотечного кредита.

Вторичный рынок продемонстрирует рост. На это повлияют сразу два фактора – снижение объема выдач по госпрограммам и вывод на рынок большого числа инвестиционных квартир с дисконтом к ценам застройщиков.

По прогнозу на 2022 год, рынок вряд ли повторит прежние рекорды. Динамика во II полугодии позволяет аналитикам предположить, что в следующем году объем рынка сократится. В 2022 году банки выдадут около 4,9-5,1 трлн рублей ипотечных кредитов. Этот показатель станет примерно на 10% меньше рекорда 2021 года. Вероятнее всего, число выданных суд сократится на 20-25%. Компенсировать падение займов удастся за счет роста среднего размера кредита. Аналитики прогнозируют его в пределах 10-12% (до 3,6 млн рублей). Это будет соответствовать прогнозной динамике цен квадратного метра в новостройках.

Риски и потери дольщиков сократятся за счет полного перехода жилищного строительства на проектное финансирование. За счет этого увеличится число совместных программ банков и застройщиков по субсидированию ипотечных ставок.

Итоги 2021 года

Аналитики назвали 2021 год рекордным и самым результативным за всю историю ипотечного рынка. В январе-октябре он побил рекорд прошлого года (4,5 трлн рублей против 4,4 трлн рублей). Банк России несколько раз повышал ключевую ставку. В НКР уверены, что высокая динамика выдач ипотечных кредитов в ноябре-декабре улучшит прошлогодние результаты на четверть (5,5-5,6 трлн руб. против 4,4 трлн руб. годом ранее.).

В течение года действовали льготные программы и рекордно низкие ставки по ипотеке. Это привело к реализации отложенного спроса на ипотеку. Также повлияли растущие цены на жилье. Таким образом 2021 год стал рекордным по совокупной сумме выданных кредитов и по уровню ставки – в июне был достигнут исторический минимум в 7,07%.

Пересмотр программ льготного кредитования изменил рынок: ставка выросла до 7%, предельная сумма была снижена до 3 млн рублей. Программа перестала быть востребована в регионах с наиболее дорогой недвижимостью: Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти.

Рынок поддержала семейная ипотека. С июля 2021 года предельная сумма кредита по ней составляет 12 млн рублей, для остальных регионов – 6 млн. Получить ссуду по новым условиям могут семьи с ребенком, родившимся после 1 января 2018 года.

В первой половине 2021 года доля ипотеки с господдержкой в среднем составила 27%. Во втором полугодии она опустилась ниже 10%. Объемы чеков увеличились за счет количества займов. В начале года сумма среднего ипотечного кредита составляла 2,65 млн рублей, в сентябре – 3 млн рублей, в октябре – 3,1 млн рублей.

Как сообщало ранее Delovoe.tv, дольщикам пяти проблемных ЖК в Ленобласти могут предоставить компенсации.

Фото: Pixabay