Копить, чтобы приумножать: возможности для сбережения

Ощущение нестабильности

Исследовательский центр портала SuperJob провел опрос среди россиян, откладывающих накопления. В опросе приняли участие экономически активные граждане старше 18 лет, имеющие накопления.  

Кроме того, что статистика отражает основные потребности условного "среднего" класса, она выявляет ряд общих черт настоящей экономической ситуации в стране. В исследовании отмечается, что россияне откладывают в накопления в среднем 17% от текущих доходов. Это можно считать позитивным показателем при минимальной целесообразности в размере 10%. Тем не менее, стоит учитывать, что опрашивались только те, кто имеет накопления. А значит, статистика не отражает тот "зазор", в котором находятся россияне без возможностей к сбережениям.

Показательны данные о том, что наибольшая часть опрошенных копит средства на случай потери всех источников доходов. Эта категория – 28%, намного превышает число тех, кто имеет другие  цели. В данном случае  сказывается общее ощущение нестабильности. Так, исходя из этого показателя, можно сказать, что для россиян характерна экономическая неуверенность в ближайшем будущем. Конечно, свой отпечаток накладывает опыт экономических катаклизмов, лишающих работы и постоянного дохода.

Подходящие активы – в подходящее время

Исследование SuperJob выявило, что число россиян, нацеленных на активизирование своих накоплений, составило 9%. Это средний показатель. Тем не менее, современные условия рынка предоставляют различные инструменты для инвестирования и создания пассивных источников дохода. Эффективность инвестиции зависит от выбранной стратегии на тот период, в который она совершается. Подходящие активы – в подходящее время. Многие специалисты рекомендуют перед согласованием условий вложения и заключением договора оценить потенциальную прибыль от инвестиции, потому что возможности по расторжению договора или после продажи актива могут быть невыгодны для вкладчика.

Известно, что в настоящее время в западных странах большое внимание уделяется обучению стратегиям накопления капитала. В России на сегодняшний день обучение финансовой грамотности претерпевает положительные изменения. Но самое главное – возможности. И они есть. Даже с учетом рисков и неопределенностей, при правильно выбранном подходе, есть возможности для наращивания накоплений.

Что делать?

Главный аналитик компании TeleTrade, Марк Гойхман, рассказал о нескольких актуальных способах накопления, которые сочетают надёжность и достаточную доходность для преодоления инфляции.

Наиболее популярный и простой способ – банковские вклады. В 2021 году в связи с повышением ключевой ставки ЦБ, проценты по ним могут начать расти. Даже при этом они примерно сравнимы с инфляцией и могут рассматриваться в лучшем случае как сбережения, но не в качестве инвестиции, приносящей доход. Тем не менее, эти вклады надёжны, потому что их размер до 1,4 млн. руб. или эквивалент в валюте гарантируется государством.

Также эксперт отмечает, что в настоящее время стала выше доходность вложений в облигации государства (ОФЗ). Они, как и вклады, гарантированы государством, но дают доходность 7% годовых. Облигации компаний ещё более доходны, но вкладываться в них значительно рискованнее. На длительный горизонт, даже при снижении цен самих облигаций, можно получать текущий доход до их погашения по номиналу. Если же цена бумаг станет расти, то можно продать их на вторичном рынке.

Более доходными, чем вклады,  можно считать во многих случаях инвестиции на  финансовых рынках  через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС), в накопительное и инвестиционное страхование жизни. Их выгода в том, что помимо дохода, сопоставимого с банковским, можно получить вычет по налогу НДФЛ 13%. Это в совокупности может дать до 15-20% годовых и более. Тем не менее, отмечено, что данные вложения менее надёжны, чем вклады – здесь важно учитывать комиссии и иные платежи. Оптимальным вариантом является вложение в облигации через ИИС. Он сочетает преимущества обоих инструментов по надёжности и доходности.

Традиционным в представлении  россиян способ сбережения "на долгосрок" по-прежнему остается вложение в недвижимость, тем более, при сдаче её в аренду. Аренда может приносить 4-5% в год с учётом налогообложения. При этом цена самой недвижимости в долгосрочном периоде повышается, как правило, не менее общей инфляции, даже если "проседает" в определённые периоды. Эксперт отметил, что сейчас, на пике цен, не стоит рассматривать данный вариант, пока не произойдёт корректировка. Она ожидается во второй половине  2021 – начале 2022 г. После июля закончится программа льготной ипотеки, которая во многом содействовала росту цен жилья.

Фото: Pixabay