Российские банки из-за Греции начали повышать ставки по ипотеке

Как подчеркнула Наталия Орлова в интервью порталу Delovoe.tv, не стоит ожидать ипотечного бума в России. Во-первых, он происходит в условиях экономической стабильности. Во-вторых, не понятно, как финансировать спрос, если он всё-таки сформируется: "Внешние рынки находятся в режиме устойчивого функционирования", - отметила главный экономист Альфа-Банка. В-третьих, на недвижимость в нашей стране остается дорогой не в смысле номинальных цен, а в смысле покупательной способности населения. "И поэтому, хотя отношение объема ипотечных кредитов к ВВП составляет совсем небольшую величину, высокая цена недвижимости всё-таки является очень сильным ограничением для дальнейшего роста рынка", - уточнила эксперт.

Бума, по мнению Наталии Орловой, стоит ожидать в сегменте потребительского кредитования: кредитных карт, персональных кредитов. "Такие кредиты население будет брать комфортно – это не обременяет надолго", - заявила главный экономист Альфа-Банка. К слову, выступая на Петербургском Экономическом Форуме, президент РФ заявил, что за последний год объем кредитования физических лиц увеличился на 43%, ипотечного кредитования – на 30%.

Представители банков, специализирующихся на ипотеке, заявляют, что потенциал для роста именно этого сегмента рынка в России себя не исчерпал, оценивая его в пределах 35%. Как подчеркнула Ирина Илясова, региональный директор по Северо-Западу банка Delta Credit, пока средняя сумма кредита – 1,4 млн рублей - остается ниже максимума 2008 года – 1,9 млн рублей. Доля ипотечных сделок в купле/продаже недвижимости только в первом квартале 2012-го вышла на максимальные показатели 2007-го – 20%.

Данные о присутствии на рынке ипотечного кредитования финансовых организаций подтверждают привлекательность этого сегмента для банков. Доля безусловного лидера – Сбербанка – за 2011 год сократилась с 57,51% до 46,24% за счет выхода на этот рынок прочих банков. Отметим, что за этот же период второй крупнейший игрок на рынке ипотечного кредитования – ВТБ24 – нарастил свою долю с 8,26% до 12,13%. "Костяк рынка ипотечного кредитования – я имею в виду банки, которые прошли 2008 год, - достаточно сильный. Банки понимают, в каком направлении им необходимо двигаться", - прокомментировала эти данные Ирина Илясова. Тем не менее о возможном переделе рынка ипотечного кредитования в России речь не идет. "Мы прекрасно понимаем, что Сбербанк имеет преимущества перед всеми остальными игроками. Он может получать более дешевые кредитные средства. Возможно, доля Сбербанка, как и ВТБ24, будет увеличиваться", - отметила эксперт.

Эксперты сходятся во мнении о том, что предпосылки для уменьшения процентных ставок по ипотечным кредитам отсутствуют. "Сейчас дорожают денежные средства, привлекаемые банками, и с учетом этого минимальная ставка, которую мы можем сейчас предлагать клиентам, - 11% годовых", - уточнила Ирина Илясова. К примеру, ставки по облигационным размещениям крупных российских эмитентов в марте – апреле нынешнего года составляли от 8% (ВТБ, объем эмиссии – 5 млрд рублей) до 9,4% (Банк Русский Стандарт, объем эмиссии – 5 млрд рублей).

Ирина Илясова подчеркнула, что кредитные организации будут максимально стремиться к тому, чтобы не повышать процентные ставки. "Просто банки будут эффективнее взаимодействовать с клиентом", - сказала она. Пока удерживать планку ставок в целом банкам удается. Так, DeltaCredit повысил ставки по некоторым из своих ипотечных программ на 0,5% в начале нынешнего года и не планирует дальнейшего повышения в ближайшие месяцы. Альфа-Банк в последний раз повышал ставки по ипотечным кредитам осенью 2011-го и также не видит причин для дальнейшего роста. В региональном подразделении "Уралсиба" заявили, что на Северо-Западе будет в ближайшее время запущена ипотечная акция, в рамках которой ставки, напротив, будут даже ниже стандартных.

В то же время, как заявила в интервью порталу Delovoe.tv представитель банка DeltaCredit, история 2008 года, когда кредитные организации демпинговали в стремлении привлечь заемщиков и набирали слишком большой портфель кредитов, повториться не должна. "Сейчас банки стали очень тщательно подходить к андеррайтингу заемщиков и к чистоте портфеля", - сказала Ирина Илясова. В итоге просроченная задолженность в целом по России составляет 3%, в Петербурге ее уровень еще ниже. При этом заемщики, как правило, стремятся расплатиться по кредиту за 7 – 10 лет, даже если срок кредитования существенно больше.