Оксана Сивокобильска: беззалоговое кредитование ждет бурный рост

-Мы видим частую смену розничных продуктов у многих банков, которые выражаются в "специальных тарифах" (например, новогодний и пр). Оправдано ли это с точки зрения банков? Какова на Ваш взгляд продолжительность жизненного цикла розничного продукта в Петербурге?  

-Вы правильно отметили, что продукты на самом деле одни и те же, а тарифы предлагаются специфические. И это нормальный подход, когда продавец акцентирует в рамках сезона какое-то свое предложение. Главное – не запутывать клиентов, чтобы сама услуга была бы им понятна, а тариф действительно может быть маркетинговым решением. Мы на самом деле стараемся занять такую позицию - я бы сказала даже образовательную - в вопросах пользования банковскими услугами, потому что это очень важно, чтобы наши клиенты и жители Петербурга лучше ориентировались в самих продуктах, чтобы мы могли понять, что им предложить до того, как клиент еще задумался об этом. Поэтому мы работаем на опережение и стараемся разрабатывать эти продукты под каждого клиента индивидуально, подбирая из стандартной линейки. Мы видим по нашим вкладчикам, что есть сезонность, есть уже некоторая традиция. Есть период, когда все ждут, что будут специальные предложения от банков и сейчас такой период приближается: ноябрь, декабрь, когда будут специальные тарифы банков. Клиенты даже придерживают деньги для того, чтобы воспользоваться этими предложения. 

 -Розничные банковские продукты так или иначе сегментированы. На какой сегмент делает упор Ваш банк в настоящий момент, и какой будет наиболее интересен банкам в ближайшее время? 

-В розничном сегменте однозначно беззалоговое кредитование – сейчас эта область, переживает бурное развитие. Естественно, она тоже достигнет насыщения. Но я думаю, что на год-два это область, где банки будут максимально конкурировать друг с другом. При этом мы понимаем, что здесь конкуренция не только между банками. Здесь действительно два поля для игры – это банки, которые предлагают очень близкие подобные продукты и небанковские финансовые учреждения, в основном фокусирующиеся на микрокредитовании. Действительно отличаться банки могут при одинаковости продуктов подходом к обслуживанию клиентов и к сервису. Продукты уже все представлены на рынке, они подобны и в некоторых областях даже слишком много модификаций. Потребности клиента намного проще и понятней, нежели продуктовые линейки в некоторых случаях. Я думаю, что очень важно банкам донести до клиентов выгоду использования именно банковских услуг. Прозрачность предложения, ясность условий и даже их выгодность – на стороне банков.  

 -Как Вы считаете, насколько изменилась психология розничного потребителя банковских услуг после кризиса 2008 года?

 -Я думаю, что с точки зрения потребителей любой опыт позволяет относиться к следующим своим действиям более осознанно – это мы видим после кризиса. Отношение к займам сейчас более продуманное со стороны клиентов. Есть понимание того, что нужно ориентироваться на то, как ты в долгосрочной перспективе будешь погашать займ. Взять деньги – это быстрое решение, особенно если возможность предоставлена в магазине. В свою очередь обязательства погашать этот займ намного дольше. Нужно прогнозировать свои доходы в большом периоде – это серьезная ответственность.   

-Как изменятся предпочтения потребителя в ближайшие 2-3 года по Вашему мнению в Петербурге? 

-Я думаю, что однозначно - доверие именно банкам и выбор в сторону банков в беззалоговом кредитовании. Банки становятся более доступны с точки зрения технологического обеспечения. Появились возможности подачи заявок через интернет, получения кредита через интернет-банки. Следовательно, я думаю, что на данный момент клиенты больше будут отдавать предпочтение беззалоговым займам в банках, нежели в других финансовых институтах. 

-В ситуации, когда на рынке конкурирующие банки часто предлагают идентичные продукты, есть ли смысл для введения некого аналога патента для продукта со стороны регулятора или иных структур, объединяющих банки? Обсуждается ли этот вопрос в банковском сообществе?

 -Патент на отдельные продукты или специальную модификацию продуктов, на мой взгляд, не имеет смысла. Действительно, продукты должны быть доступны всем клиентам всех банков. На самом деле там не так много каких-то вариаций, и эта продуктовая линейка универсальна для банковской сферы - не для отдельных банков. Поэтому доступность этих продуктов с одной стороны, прозрачность их условий, с другой стороны и способность каждого из банков донести этот продукт – это определяет, чьим предложением клиент воспользуется. Далее, естественно, удобство пользования. Если ты воспользовался каким-то предложением, удобно ли тебе потом через этот интернет-банк, через платежный терминал обслуживать эту услугу. То есть здесь продукты – это достаточно простые ясные условия. В свою очередь, какой банк выбирать – это уже зависит не от продуктов, а от качества обслуживания. 

-Одной из тенденций банковского рынка называется наращивание банками внебалансовых услуг. Ваше мнение по этому поводу, и на какие внебалансовые услуги больше всего ориентируется Ваш банк?  

-Родственные услуги к классическим банковским услугам, таким как кредитование, депозиты, расчеты, и самые близкие к ним – страховые и пенсионные накопления. Это один из приоритетов с нашей стороны, потому что, нашим клиентам интересно и удобно получить именно через нашу сеть, которая состоит из большого количества дополнительных офисов и филиалов. Доступность этих услуг клиенту и спрос услуги страхования и пенсионных накоплений - это то, что будет вызывать прирост объемов именно в этих бизнес-направлениях. В свою очередь еще хотелось бы отметить интерес клиентов к использованию электронных услуг, электронных каналов взаимодействия с банками. Поэтому использование интернет-банков начнет стремительно расти.

Тимофей Шабаршин