Финансист Родин посоветовал, куда выгодно вложить 100 тыс. рублей

Прежде чем вкладывать финансы, важно заранее определиться с целью и сроком инвестиций. Это поможет выбрать оптимальную инвестиционную стратегию и соответствующие финансовые инструменты, обеспечивающие максимальный доход. Такое мнение выразил 3 июня Алексей Родин, финансовый консультант и эксперт проекта Министерства финансов России "МоиФинансы.РФ".

Приведем пример: допустим, имеется свободная сумма в 100 тысяч рублей, которую хочется выгодно вложить. Эксперт подчеркивает, что любые рекомендации требуют учета множества личных обстоятельств каждого инвестора, поэтому предлагаемые варианты носят лишь иллюстративный характер.

Первый сценарий предполагает формирование финансовой подушки безопасности. Здесь приоритетом являются высокая ликвидность и надежность вложений, позволяющие легко вывести средства при необходимости. Оптимальным решением станут банковские депозиты с доходностью около 19% годовых на короткий срок и фонды денежного рынка. Такая стратегия способна принести примерно 23% прибыли в год при минимальных рисках. Но Родин напоминает, что снижение ключевой ставки приведет к снижению доходов. Если ставка останется неизменной, инвестор получит около 19,5–23 тысяч рублей прибыли.

Второй возможный сценарий предусматривает инвестиции на среднесрочную перспективу — например, для накопления первоначального взноса на жилье. В таком случае имеет смысл добавить к базовым инструментам вложения в государственные облигации федерального займа (ОФЗ), особенно привлекательные в периоды снижения процентных ставок. ОФЗ позволяют получать доход от роста стоимости бумаг и купонных выплат. Грамотная инвестиционная стратегия обеспечит прирост средств почти вдвое — до 180 тысяч рублей.

Третья стратегия ориентирована на долгосрочное инвестирование с целью формирования стабильного пассивного дохода спустя 20 лет. За этот продолжительный период экономика переживает несколько циклических спадов, и правильный выбор инструментов позволит компенсировать влияние экономических кризисов. Например, депозит в банке с ожидаемой доходностью в 7,5% окажется ниже среднего уровня инфляции (около 8%), поэтому Родин советует обратить внимание на диверсифицированный индексный портфель активов согласно индивидуальной склонности к риску. Умеренно-консервативный портфель может включать 70% акций, 20% облигаций, 5% золота и 5% недвижимости. Такой подход обещает ежегодную доходность в среднем 14%, увеличив первоначальные 100 тысяч до примерно 1,3 миллиона рублей.

Наиболее подготовленные инвесторы могут сочетать вложение в долгосрочные государственные облигации в моменты экономического кризиса и формирование пассивных индексных портфелей после понижения ключевой ставки Центробанка. Подобная стратегия принесет наибольший результат — ориентировочно, через два десятилетия капитал вырастет до 1,9 миллиона рублей.

Финансист Родин: вклады и облигации сейчас выгоднее накопительных счетов.

Фото: Pxhere