В России всё более востребован банкинг для состоятельных людей

Private banking – бизнес весьма дорогой, требующий серьезных стартовых инвестиций и, как следствие, труднодоступный для большинства средних и небольших банков. Для развития этого направления необходимы и современные банковские технологии (что предполагает качественный и дорогостоящий программный продукт), и специалисты высокого класса (следовательно, высокооплачиваемые), и достойные, соответствующие общеевропейским стандартам обслуживания VIP-клиентов помещения. Однако внешние факторы могут воздействовать лишь на определенную часть аудитории и их на практике явно недостаточно. "Главное – уровень профессионализма, актуальности для клиента предложений в private banking того или иного крупного банка", - говорит Михаил Горба, вице-президент банка "Санкт-Петербург", руководитель направления private banking.

Российский рынок private banking пока далек от насыщения. Тем более что классическая линейка продуктов и услуг, ассоциирующаяся с данным направлением на Западе, имеется в наличии далеко не у каждого российского банка, даже из числа тех, которые позиционируют себя как участников этого сегмента финансового рынка. "В России гораздо более широко представлен premium banking, отличительными чертами которого являются эксклюзивный комфорт и персонифицированное обслуживание. Но при этом предлагается линейка сугубо банковских продуктов. А наличие дополнительных финансовых инструментов не предполагает индивидуальных решений: по сути, это те же массовые стандартные продукты, но в более изящной упаковке. Мы же работаем по принципу "открытой архитектуры", поскольку решаем более сложные комплексные задачи в интересах своих клиентов, и собственного арсенала для подобных продуктов "ручной сборки" порой может оказаться явно недостаточно, тем более что в ряде случаев без импортных комплектующих явно не обойтись. Задача private banking любого серьезного банка – найти для клиента наилучшее из имеющихся на рынке решение и в разумные сроки максимально удовлетворить любые его потребности как в области управления активами, так и в сфере повседневных банковских и жизненных потребностей", - уточняет Михаил Горба.

Российский private banking берет на вооружение западный опыт, где это направление деятельности развивается более 200 лет. Однако у российских банков, несмотря на сравнительно юный возраст, есть и ряд конкурентных преимуществ перед зарубежными коллегами. "Прежде всего, конечно, мы лучше знаем своего клиента и окружающие его бизнес условия, а, следовательно, можем предлагать более актуальные, адаптированные к российской действительности решения. Во-вторых, мы не такие "забронзовевшие" и зашоренные, у нас нет ряда ортодоксальных предубеждений, которые в большинстве случаев отстают от реальной жизни, и не такие чванливые. На нас не давит груз десятилетий и даже столетий практики, мы более мобильные и быстрее реагируем на изменившиеся обстоятельства", - отмечает вице-президент банка "Санкт-Петербург". Самая же главная особенность многих российских банков в том, что они не создают вокруг себя ореол таинственности, незыблемости и элитарности.

"Кризис 2008 года показал, что крупнейшие западные банки наиболее развитых стран Европы, включая Швейцарию, и США точно так же подвержены рискам и могут испытывать серьезнейшие финансовые проблемы, как и все остальные в мире. Более того, на общем фоне российская банковская система показала себя в кризис 2008 года вполне устойчивой и жизнеспособной, готовой к рыночной конкуренции с западными коллегами. А что касается конфиденциальности, сегодня время избавляться от мифов финансового рая, которые были применимы к банковской системе той же Великобритании, Швейцарии и ряда других стран. Совершенствуется налоговое законодательство, во всех цивилизованных странах применяются по сути одни и те же законодательные нормы, касающиеся регулирования банковской деятельности, особенно в части борьбы с легализацией незаконно полученных средств со стороны FATF. Требования налоговых органов крупнейших стран, прежде всего США, диктуют единые и более строгие правила игры и снижают конкурентные преимущества западных коллег, что наглядно видно из опыта таких известных швейцарских банков, как UBS и Wigelin", - подчеркивает собеседник портала delovoe.tv.

Российскому направлению private banking, признают сами банкиры, есть к чему стремиться. Прежде всего, речь идет о компетентности в том смысле, что западные банки располагают и обширной, наработанной на протяжении нескольких поколений, диверсифицированной клиентской базой, и штатом высокопрофессиональных специалистов небанковского направления, где уровень требований чрезвычайно высок. Российские банки пока вынуждены обращаться к аутсорсингу для решения сложных комплексных задач уровня family office (вершина private banking): качественного полноценного консалтинга, юридического сопровождения, вопросов, связанных с передачей капиталов по наследству, чем славится, к примеру, банк HSBC.

"Увы, практика показывает, что деятельность ряда западных банков, особенно в области управления частными капиталами, несмотря на внешний солидный антураж, не в последнюю очередь направлена на удовлетворение собственных интересов, решая проблемы клиентов по остаточному принципу. Все они хотят быть инвестиционными, получать стабильную комиссию management fee, не зависящую от финансового результата и качества управления. А расчетные функции для них всегда менее интересны и весьма архаичны. Если лидеры российского банкинга путем наращивания потенциала смогут сформировать экономически целесообразную и эффективную команду профессионалов в области private banking, базирующуюся на несколько иной философии, нежели та, которую демонстрирует ряд западных банков: если они будут нацелены на выстраивание по-настоящему долгосрочных отношений с клиентами, в основе которых – приоритет интересов клиентов и защита их интересов, стратегическая задача на среднесрочном горизонте планирования не только догнать, но и перегнать европейские банки в результативности работы в VIP-сегменте не кажется такой уж утопической", - убежден Михаил Горба.

Число VIP-клиентов в крупном российском банке может составлять 1 – 2%% от общей клиентской базы. Но объем пассивов, который они формируют в валюте баланса банков, может достигать 15 - 20 и более процентов. При этом рост сегмента private banking эксперты оценивают на уровне в среднем 12 – 15% в год.

В Петербурге клиенты направления private banking – "люди из совершенно разных экономических отраслей и областей общественной жизни". Прежде всего, это собственники и топ-менеджеры крупного и среднего бизнеса, которые уже заработали существенный капитал и пришли к пониманию, что нужно дифференцировать свои активы и создавать "подушку прочности" для себя и своей семьи. Другая категория клиентов – представители органов власти и управления. Весьма перспективна группа потенциальных VIP-клиентов - топ-менеджеры крупных государственных компаний - монополистов. Наконец, банки заинтересованы в таких VIP-клиентах, как известные спортсмены, актеры, музыканты, которые интересны банкам прежде всего в имиджевом плане. Весьма интересна и представительна категория "частных классических клиентов". Это достаточно состоятельные частные лица, которым в силу их рационального подхода к жизни и бизнесу интересен весь пакет услуг private banking, в т. ч. и такие как консьерж-сервис, программа лояльности: им гораздо выгоднее пользоваться банковскими программами, тем более по принципу "одного окна", чем содержать собственный офис и иметь на содержании финансового директора.
"Нижняя планка, которую мы установили для членов VIP-клуба в Петербурге, - 3 млн. рублей, для филиальной сети – 9 млн. рублей. Хотя если говорить о классической модели работы private banking в части консультирования по составлению инвестиционных "портфелей" и помощи клиентам по управлению ими, то, конечно же, с суммами меньше $1 млн какую-то либо сбалансированную "корзину" собрать очень сложно",
- отмечает вице-президент банка "Санкт-Петербург".

Прогнозы развития Рrivate banking в России оптимистичны. Но, подчеркивает Михаил Горба, это "вопрос обоюдоострый". В свое время страна ориентировалась на единый стандарт банковского обслуживания и минимальный перечень услуг, потому что был единственный банк, который обслуживал население. Сейчас, по словам Михаила Горбы, предложений много, но стереотипы сохраняются. "Должно еще пройти 10 – 15 лет, чтобы мы достигли полноценного уровня соответствия предложений рынку от российских private-банкиров окончательно сформировавшемуся и достаточно широкому классу потребителей, которыми бы расширенные банковские возможности были активно востребованы и по достоинству оценены",- уверен вице-президент банка "Санкт-Петербург".