Петербуржцы предпочитают дорогие ипотечные кредиты дешевым

Сегодня банки, действующие в Петербурге, значительно расходятся в оценке рынка ипотечного кредитования, и потому их планы на 2012 год сильно разнятся. Так, один из лидеров ипотечного кредитования в северной столице – банк "Санкт-Петербург" – запустил целую линейку продуктов, предложив, в частности, совместную с застройщиком программу с беспрецедентными ставками. "Эта программа явилась своеобразной лакмусовой бумажкой, по которой можно следить за тенденциями развития ипотечного рынка в городе", - заявила Карина Кучерук, управляющий директор по ипотеке банка "Санкт-Петербург".

В числе новых возможностей в 2012 году, на которых сегодня акцентируют внимание банкиры, - кредитование под залог имеющейся  недвижимости, принадлежащей не только заемщику, но и созаемщику, и третьим лицам; актуальное именно для города на Неве кредитование выкупа последней комнаты (при выкупе большой квартиры – если несколько долей уже принадлежит заемщику либо при разделе имущества для разводящихся пар) под залог недвижимости в целом. Кредит, взятый под залог имеющейся недвижимости, можно сегодня использовать и для покупки дачи, недвижимости за рубежом, и даже для развития собственного бизнеса. "Сейчас конкуренция на рынке ипотечного кредитования достаточно высока у банков, которые активно развивают не только ипотечное кредитование, но и кредитование в целом", - отметила спикер банка "Санкт-Петербург" Карина Кучерук.

"Новых программ кредитования как таковых быть не может: они уже все обозначены. Есть классическое кредитование вторичного, первичного рынка, есть залоговые кредиты... Но многие банки, и мы в том числе, вводят спецусловия для тех партнеров, которых они знают, с кем сотрудничают по другим продуктам или хотели бы наладить отношения" , - прокомментировал ситуацию Александр Жестков, руководитель центра ипотечного кредитования филиала "Промсвязьбанка" в Санкт-Петербурге. Именно за счет скидок и выбора застройщика заемщики "могут серьезно удешевить для себя покупку квартиры", сказал он.

У клиента есть выбор не только ставки, но и условий, которые походят именно ему, утверждают представители банков. И хотя кризис научил россиян взвешивать все "за" и "против" в планировании масштабных и долгосрочных финансовых предприятий, для петербургских заемщиков всё еще характерна погоня за минимальными ставками. "Зачастую у людей бывает ошибка в том, что они выбирают самую низкую ставку, получают кредит, а потом у них начинаются какие-нибудь вопросы, проблемы. Они даже иногда готовы перекредитоваться под более высокую ставку, например, чтобы получить что-то интересное, что-то большее от банка", - рассказал спикер "Промсвязьбанка".

В то же время представитель банка "Санкт-Петербург" подчеркнула, что уровень финансовой грамотности клиентов за последние два года, безусловно, повысился. "Клиент интересуется деловой репутацией банка, его поведением в кризис, условиями, на которых предоставлялись кредиты ранее. При обращении в строительную компанию, как говорят наши партнеры, клиенты детально интересуются как объектом недвижимости – разрешительной документацией на него, так и репутацией застройщика. Практически нет сегодня клиентов, которые бы обращались в строительную компанию, не зная ее истории", - рассказала Карина Кучерук.

Она напомнила, что при выборе кредитной программы важно располагать информацией о сопровождении кредита: комиссией, дополнительными платами, санкциями банка за нарушение условий клиентом и т. д.

Банки борются за клиентов, признают сами банкиры. Однако в этой борьбе бывают пострадавшие. Сегодня нередко финансовые организации нарушают декларируемые ими сроки рассмотрения кредитной заявки, что может иметь для клиента катастрофические последствия. С начала года в Петербурге, констатируют эксперты, сложилась устойчивая тенденция к постоянному повышению застройщиками цен на жилье."Периодически мы слышим от клиентов, которые ранее обращались в крупные госбанки, - что да, там есть вопросы со сроками. Может быть, там эти вопросы более актуальны, чем в коммерческих банках", - отметил руководитель центра ипотечного кредитования филиала "Промсвязьбанка" в Санкт-Петербурге.

Оценивая возможную динамику ставок по ипотечным кредитам, эксперты уверенно говорят о "потолке" в 14%.
"Средневзвешенная ставка на декабрь 2011 года в Санкт-Петербурге была в районе 12%. К июлю она ожидается на уровне 12,5%. Рост в течение года прогнозируется до 14%. При этом, возможно, темпы будут не столь резкими по пунктам – в пределах 0,5% по программам", - сообщила Карина Кучерук.

"Тенденции к снижению в целом по ставкам в настоящее время не видится, однако к удорожанию, в общем-то, тоже серьезных предпосылок нет", - констатировал Александр Жестков.

Новым трендом аналитики называют сегодня, прежде всего, явный интерес заемщиков к новым домам. Как подчеркнул спикер "Промсвязьбанка", нынешней весной кредиторы почувствовали, что "люди в Питере устали от вторичного рынка».

По данным банка "Санкт-Петербург", почти 60% заявок на получение ипотечного кредита – от желающих приобрести жилье в строящихся домах. "Количество таких заявок увеличилось в разы. Причем первоначальный взнос клиентов стал больше. Если в 2011 году это было в среднем 20% от стоимости недвижимости, то теперь в районе одной трети поступающих заявок – от клиентов с первоначальным взносом 30 – 40% от стоимости квартиры", - сообщила директор по ипотеке банка "Санкт-Петербург".

Причинами такого интереса и повышения платежеспособности населения эксперты полагают как "размораживание" застройщиками прежде законсервированных проектов, так и готовность покупателей вкладывать в недвижимость средства, которые придерживались в кризис.
Средний заемщик в Петербурге сегодня – это семейная пара в возрасте 30 – 45 лет, с одним-двумя детьми и совокупным доходом в 50 – 60 тыс. рублей ежемесячно. "С таким доходом на семью можно и нужно претендовать на ипотечный кредит", - подчеркнул Александр Жестков.

Петербургские игроки в сегменте ипотечного кредитования существенно расходятся в оценке рынка, соответственно и планы выстраиваются разные. Однако вряд ли стоит ожидать передела этого рынка в северной столице. "Все игроки ясны. Топ-5 игроков по Питеру, по моим представлениям, не собирается снижать обороты. Я знаю, что крупные банки строят планы по росту относительно 2011 года, причем по серьезному росту - больше, чем они рассчитывают на рост рынка в целом. Это значит, что они будут вести себя агрессивнее других игроков и надеются увеличить свою долю присутствия. Ну а мелкие - относительно госбанков - игроки, наверное, попытаются удержать в этом году свои позиции", - отметил спикер "Промсвязьбанка".

"На данный момент рост рынка ипотечных кредитов от квартала к кварталу составляет 20%", - сообщили порталу Delovoe.tv в банке "Санкт-Петербург".

Отметим, что при всём динамичном развитии ипотечных продуктов в Петербурге отсутствует сегодня и вряд ли появится в обозримом будущем такая услуга, как выкуп банками имеющегося у клиента жилья. Как пояснила Карина Кучерук, для кредиторов это не очень актуально, поскольку все сколько-нибудь значимые игроки активно развивают партнерские отношения не только с застройщиками, но и с агентствами недвижимости и брокерами.