Банки привлекают компании нулевой абонентской платой. Однако абонентская плата – только часть расходов на расчетный счет. Для ООО выгодным будет тариф, на котором дешевле всего обходится типичный месяц работы: все платежки, переводы физлицам, операции с наличными и подключенные сервисы.

При пересмотре банковских расходов полезно изучить тарифы банков на РКО для ООО и отдельно сопоставить стоимость переводов сверх включенного пакета. Во-первых, рекомендуется собрать поток операций за квартал: отправная точка – выписка за последние три месяца. Из нее выбирают средние значения и пиковый месяц:

– число платежных поручений контрагентам в другие банки;
– сумму переводов физлицам: подрядчикам, самозанятым, сотрудникам;
– объем внесенных и снятых наличных;
– оборот по эквайрингу и QR-платежам;
– число сотрудников и корпоративных карт.

Затем важно сравнить поток с лимитами пакетов. В каждом пакете есть бесплатный лимит: столько-то платежек, сумма переводов физлицам, сумма снятия наличных. Все, что выходит за лимит, оплачивается по прайсу банка. Поэтому стоимость месяца считается так:

Итог = абонентская плата + платежки сверх лимита + комиссии за переводы физлицам + наличные + эквайринг + зарплатный проект и карты. Скидки первых месяцев в расчет не включаются: после акции действует обычная цена.

Пример расчета на 40 платежек

Нулевая плата сохраняется при поступлениях до 1 млн рублей в месяц, при большем обороте добавляется 990 рублей.

При 40 платежках "бесплатный" тариф оказывается самым дорогим. Старший пакет обгоняет средний примерно со 100 платежек в месяц или раньше, если нужны его повышенные лимиты на наличные и переводы.

Когда какой пакет выгоден

– Минимальная плата подходит, если платежек мало, наличных почти нет, а переводы физлицам укладываются в лимит.

– Средний пакет нужен при стабильном потоке: несколько десятков платежей поставщикам и регулярные выплаты подрядчикам.

– Старший пакет выгоден при активных расчетах, большом штате и наличной выручке: дешевле каждая операция и выше лимиты.

Что еще входит в итоговую стоимость

Для розницы эквайринг часто обходится дороже самого счета: ставка за торговый, интернет- и QR-эквайринг и аренда терминала. Если в компании есть сотрудники, к расходам добавляются комиссия за зачисление зарплаты, выпуск карт и стоимость реестров. Корпоративные карты оцениваются по цене выпуска, обслуживания и лимитам снятия. Отдельной строкой учитываются валютный контроль и проценты на остаток.

Чтобы сравнение было честным, все варианты считаются по одному и тому же сценарию месяца. Цены пакетов меняются, поэтому перед подключением стоит проверить актуальный тарифный сборник банка.

Прежде чем принять решение, оцените все возможные финансовые риски.

Фото: pxhere